Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую собственность человека, оформляющего кредит. Вы должны обязательно оформить обязательство о том, что в покупаемом жилье вы выделяете доли своим детям.

Если вы хотите купить недвижимость с помощью сертификата, то вы можете сделать это сразу после рождения второго малыша при помощи ипотеки. В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств, но только в том случае, если у вас достаточно денег на счету в ПФР на покрытие 15% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Разрешение от законодателей и создателей программы

Создателями программы дополнительного социального обеспечения семей является целый аппарат Правительства Российской Федерации. Выдача материнского капитала, его начисление, оформление, назначение и цели использования – всё это регулируется отдельным законом и дополнениями к нему.

Так, правовым актом №131-ФЗ от 23 мая 2015 года, было дано разрешение, применить суммы из счета сертификата на погашение авансового платежа при приобретении жилья в ипотечный кредит.

Все виды допуска к применению мат. капитала в 2018 году в качестве первоначального взноса по ипотеке:

Цель Требования
Улучшение условий проживания Только на:
1. Покупку в новострое.
2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
3. Строительство дома на земле.
Покупка земли Только для застройки на её территории жилого дома, где будет проживать ребенок.

Для справки: До принятия закона №131-ФЗ было принято решение допускать подключение сумм семейного капитала только для того, чтобы погашать проценты и основной долг по жилищной ссуде.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г.

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита.
Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Порядок действий

Вначале следует определится с банком, который будет готов заключить договор ипотеки, по которому в виде первоначального взноса будут перечислены средства, выделенные под материнский капитал молодой семьи. Следует заметить, что не все банковские учреждения в этом вопросе идут навстречу заемщикам. Кроме того, банк проверит кредитную историю молодоженов, их доходы, способность своевременно оплачивать суммы ежемесячных платежей в полном объеме.

При получении предварительного согласия банка можно будет приступать к оформлению документов. Список бумаг, которые потребует финансовое учреждение – следует уточнять у них. Поэтому, в разных банках один и тот же конкретный случай могут трактовать по-разному.

Однако, в обязательном порядке банк потребует предоставить копию полученного сертификата на материнский капитал и его оригинал для сверки, а также официальную справку, выданную Пенсионным фондом, в которой будет подтвержден остаток средств на счете держателя сертификата.

Кроме того, банку понадобятся:

  • национальные паспорта заемщика и супруга, индивидуальные налоговые номера:
  • СНИЛС;
  • документы на приобретаемое жилье, которое можно подобрать, как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости.

Следующим шагом будет оформление гражданско-правовой сделки по купле-продаже и регистрация права собственности всех членов молодой семьи на приобретенное жилье. Для внесения сведений в Росреестр потребуется посетить территориальное подразделение Единого государственного реестра недвижимости или многофункциональный центр по оказанию государственных услуг по месту жительства. Пока не будет подтверждения, что жилье приобретено, Пенсионный фонд не перечислит деньги банку в зачет уплаты первоначального взноса заемщиком.

Поэтому, после завершения процедуры покупки жилья, следует подать в Пенсионный фонд необходимый пакет документов.